미국에 처음 온 사람들이 생활하면서 가장 많이 듣게 되는 말 중 하나가 바로 크레딧입니다. 미국에서는 자동차를 구입하거나 집을 렌트할 때뿐만 아니라 휴대폰을 개통하거나 대출을 받을 때도 개인의 신용기록과 신용점수가 중요한 역할을 합니다.
그런데 미국에 막 도착한 사람에게는 한 가지 큰 문제가 있습니다. 미국에서 금융거래를 시작한 기록이 없기 때문에 신용점수 자체가 없거나 신용기록이 매우 부족할 수 있다는 것입니다.
그렇다면 신용기록이 없는 사람은 신용카드를 만들 수 없을까요?
결론부터 말하면 가능합니다. 다만 일반적인 신용카드보다 처음 미국 생활을 시작하는 사람을 위한 방법을 이용하는 것이 현실적입니다.
이번 글에서는 미국에서 신용기록이 없는 사람이 신용카드를 만드는 방법과 처음 신용카드를 사용할 때 주의해야 할 점을 단계별로 알아보겠습니다.
1. 단계 신용기록이 없어도 신청할 수 있는 카드 알아보기
신용기록이 없다는 것은 무엇일까?
미국의 신용점수는 지금까지 금융기관과 어떤 거래를 했는지를 바탕으로 만들어집니다.
신용카드를 사용하고 정해진 날짜에 결제하거나 자동차 대출이나 개인 대출을 정상적으로 상환하는 등의 금융활동이 신용기록으로 쌓일 수 있습니다.
따라서 미국에 처음 온 사람은 돈이 없어서 신용점수가 없는 것이 아니라 아직 미국에서 충분한 신용거래 기록이 없기 때문에 신용점수가 없을 수 있습니다.
Secured Credit Card 활용하기
신용기록이 부족한 사람이 처음 고려할 수 있는 방법 중 하나가 Secured Credit Card입니다.
일반 신용카드와 비슷하게 사용할 수 있지만 카드 발급 과정에서 일정 금액을 보증금으로 예치하는 방식이 일반적입니다.
예를 들어 카드 발급기관이 요구하는 조건에 따라 일정 금액을 예치하고 그 금액을 바탕으로 신용카드를 사용할 수 있습니다.
이 카드는 처음부터 높은 신용한도를 받는 것이 목적이 아니라 미국에서 정상적인 신용거래 기록을 시작하는 것에 의미가 있습니다.
초보자를 위한 신용카드 확인하기
일부 금융기관에서는 신용기록이 부족한 사람이나 미국에서 처음 금융생활을 시작하는 사람을 대상으로 한 카드 상품을 제공하기도 합니다.
다만 카드마다 소득조건과 신분확인, SSN 또는 기타 납세자 식별정보 요구 여부 등이 다르기 때문에 신청 전에 반드시 카드 발급기관의 조건을 확인해야 합니다.
2. 단계 처음 만든 신용카드를 올바르게 사용하기
신용카드를 만들었다고 바로 많이 사용하지 않기
신용카드를 발급받았다고 해서 한도를 최대한 사용하는 것은 좋은 방법이 아닙니다.
신용카드는 자신의 실제 생활비 범위 안에서 사용하는 것이 중요합니다.
예를 들어 매달 갚을 수 있는 금액을 정해 놓고 식료품이나 생활용품 등 이미 지출할 예정인 비용을 카드로 결제하는 방법이 있습니다.
결제일을 반드시 지키기
미국에서 신용카드를 사용할 때 가장 중요한 것 중 하나가 바로 정해진 날짜에 결제하는 것입니다.
신용카드 대금을 늦게 납부하면 연체료가 발생할 수 있고 신용기록에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
따라서 처음 카드를 만들었다면 자동이체를 설정하거나 휴대전화 알림을 이용해 결제일을 놓치지 않는 것이 좋습니다.
사용한 금액은 가능하면 전액 상환하기
신용카드는 돈이 생기는 것이 아니라 금융기관으로부터 일정 기간 돈을 빌려 사용하는 것입니다.
따라서 매달 사용한 금액을 감당할 수 있는 범위에서 사용하고 결제일에 전액 상환하는 습관을 만드는 것이 중요합니다.
특히 처음부터 카드 잔액을 계속 이월시키면서 높은 이자를 부담하며, 신용점수가 올라 가지 않습니다.
3. 단계 신용기록을 장기적으로 관리하기
신용점수는 단기간에 만들어지지 않는다
미국에서 신용점수를 처음 만들었다고 해서 며칠 만에 높은 점수가 만들어지는 것은 아닙니다.
신용카드 사용기간과 결제 기록 등 여러 요소가 시간이 지나면서 신용기록에 반영됩니다.
따라서 처음에는 점수를 빠르게 올리는 것보다 연체하지 않고 안정적으로 금융거래를 유지하는 것이 중요합니다.
여러 카드를 한꺼번에 신청하지 않기
신용카드를 처음 만들었다고 해서 짧은 기간에 여러 금융기관에 카드를 신청하는 것은 신중해야 합니다.
카드 신청 과정에서 금융기관이 신청자의 신용정보를 확인할 수 있으며, 여러 번의 신청이 신용관리에 좋지 않을 수 있습니다.
처음에는 자신의 상황에 맞는 카드 하나를 선택해 꾸준하게 관리하는 것이 보다 안전한 방법입니다.
시간이 지나면 금융생활의 선택지가 넓어진다
미국에서 신용기록을 꾸준히 관리하면 앞으로 자동차를 구입하거나 주택을 구입할 때 금융기관에서 신청자의 신용정보를 확인하는 과정에서 도움이 될 수 있습니다.
또한 신용카드와 금융상품을 이용할 수 있는 선택지가 넓어질 가능성도 있습니다.
하지만 신용점수만 높이는 것을 목표로 하기보다 자신의 소득과 지출에 맞는 금융생활을 유지하는 것이 가장 중요합니다.
결론
미국에서 처음 생활을 시작하면 신용기록이 없기 때문에 신용카드를 만드는 것이 어렵게 느껴질 수 있습니다. 하지만 신용기록이 없다고 해서 신용카드를 전혀 만들 수 없는 것은 아닙니다.
Secured Credit Card와 신용기록이 부족한 사람을 대상으로 하는 금융상품 등을 활용하면 미국에서 처음으로 신용거래를 시작할 수 있는 방법이 있습니다.
중요한 것은 카드를 발급받는 것보다 발급받은 이후 어떻게 사용하는가입니다.
정해진 날짜에 결제하고, 감당할 수 있는 범위에서 사용하며, 불필요하게 여러 카드를 신청하지 않는 습관을 만드는 것이 좋습니다.
미국에서의 신용관리는 단기간에 끝나는 일이 아니라 장기적인 금융생활의 일부입니다. 처음에는 작은 신용거래에서 시작하더라도 책임감 있게 관리한다면 앞으로 자동차 구입, 주택 구입, 대출 등 다양한 금융생활을 준비하는 데 중요한 기반이 될 수 있습니다.
따라서 미국에 처음 온 분이라면 은행 계좌(Debit card)를 만든 다음 자신의 금융상황에 맞는 신용카드를 알아보고, 무리하지 않는 범위에서 꾸준하고 책임감 있게 신용거래를 시작하는 것이 좋은 첫걸음입니다.